Novo crédito consignado para CLTs: mais de 10 milhões de simulações realizadas em poucas horas

Com juros reduzidos e garantia do FGTS, modalidade atrai trabalhadores do setor privado; saiba como funciona e como contratar.

O Ministério do Trabalho e Emprego divulgou que, até as 13h45 desta sexta-feira (21), foram registradas mais de 10,4 milhões de simulações de empréstimos consignados para trabalhadores CLT do setor privado com garantia do FGTS. O primeiro dia da nova modalidade registrou 1.122.780 solicitações de propostas e 1.244 contratos fechados, realizados por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Levantamento ocorreu até início da tarde números finais do dia, ainda não divulgados, podem ser vem maiores

Quem pode contratar o novo consignado?

A nova linha de crédito beneficia trabalhadores formais da iniciativa privada, incluindo empregados rurais, domésticos e trabalhadores registrados como MEI (microempreendedor individual). O crédito pode ser contratado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, que permite acesso a mais de 80 instituições financeiras vinculadas ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Atualmente, o Brasil conta com cerca de 47 milhões de trabalhadores formais, incluindo 2,2 milhões de empregados domésticos e 4 milhões de trabalhadores rurais e MEIs, que até então estavam excluídos dessa modalidade de empréstimo.

Redução de juros: quanto será economizado?

A principal vantagem do novo consignado é a queda nos juros. Com as garantias do FGTS, a expectativa é que as taxas diminuam em até 40%. Em dezembro de 2024, os juros médios para o consignado do setor privado eram de 2,89% ao mês, enquanto servidores públicos pagavam 1,8% ao mês e aposentados do INSS, 1,66%.

A economia será ainda mais significativa quando comparada a linhas de crédito convencionais, como cheque especial, cartão de crédito rotativo e crédito direto ao consumidor, que apresentam taxas muito superiores.

Como aderir ao crédito consignado?

Os trabalhadores podem acessar a plataforma da Carteira de Trabalho Digital para comparar ofertas e escolher a mais vantajosa. O sistema entrou em operação nesta sexta-feira (21) e, a partir de 25 de abril, será possível migrar de um consignado ativo para a nova linha. Já a portabilidade entre bancos estará disponível a partir de 6 de junho.

Como funciona o novo consignado?

Solicitação: O trabalhador deve acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e autorizar a consulta de seus dados por instituições financeiras.
Ofertas: Os bancos enviam propostas em até 24 horas para que o trabalhador compare as opções e escolha a melhor.
Comprometimento de renda: O limite de crédito pode comprometer até 35% do salário bruto, incluindo benefícios e comissões.
Garantia do FGTS: O trabalhador pode usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória por demissão sem justa causa (equivalente a 40% do saldo do FGTS).
Desconto automático: O empregador desconta as parcelas diretamente na folha de pagamento e repassa os valores aos bancos credores.

E se o trabalhador mudar de emprego?

Caso o trabalhador seja demitido, os valores do FGTS serão usados para quitar o saldo devedor. Se o montante não for suficiente, o pagamento será suspenso temporariamente e retomado assim que o trabalhador conseguir um novo emprego formal, com possíveis ajustes no contrato. O trabalhador também poderá renegociar a dívida diretamente com o banco.

Mais segurança e acesso ao crédito

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) avaliou que o novo crédito consignado oferece mais segurança e acessibilidade aos trabalhadores do setor privado, além de permitir a substituição de empréstimos com juros elevados por uma linha mais vantajosa.

Para mais detalhes, acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e consulte as opções disponíveis

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